Предлагаем ознакомиться с условиями кредитования в Португалии, расходами, связанными с получением кредита, процессом кредитования и другими вопросами, касательно ипотеки в Португалии, надеемся, что материал будет полезен для Вас.
Общие условия кредитования:
Заемщиком может выступать как частное лицо, так и компания.
Размер ипотеки в Португалии
Минимальный размер кредита в Португалии составляет €50,000. Размер ипотеки ограничен лишь тем, что его сумма не может превышать 80% от оценочной или рыночной стоимости недвижимости (в зависимости от того, что ниже).
Условия
от 5 до 30 лет, возрастной максимум 75 лет.
Валюта
Евро, и другие основные валюты.
Требования к заемщику
Поскольку для каждого банка в наибольшей степени важна ваша платежеспособность, то большинство португальских банков учитывает ваши существующие обязательства и платежи, в том числе выплаты по ипотеке / аренде, личные и банковские кредиты, а также алименты. Вместе с предполагаемым платежом по португальской ипотеке ваши платежи не должны превышать 35% (этот показатель может варьироваться) от вашего ежемесячного дохода.
Португальские банки требуют подтверждение дохода. Это могут быть справки о заработной плате, накопления или доход от инвестиций. Однако не все кредиторы принимают во внимание эти документы.
Страхование
Страхование приобретаемого имущества является обязательным условием и часто продается как отдельный продукт самим кредитором. Что касается страхования жизни, то оно часто является обязательным, но бывают исключения.
Оценка
Ипотека предоставляется на сумму до 80% от оценочной стоимости недвижимости: эта цифра в большинстве случаев отличается от рыночной оценки. Во внимание принимаются сделки на аналогичные объекты в выбранном районе в течение предыдущих 6 месяцев, из которых выводится средняя стоимость квадратного метра. Эта цифра применяется к характеристикам интересующего объекта недвижимости, чтобы придти к оценочной стоимости недвижимости.
Условия по ипотеке в Португалии на начало 2010 года:
- До 80% от оценочной стоимости недвижимости
- Срок кредита от 5 до 30 лет, возрастной максимум 75 лет
- Плавающие ставки Euribor 3/6/12м + 1%-1,5%
- Фиксированные ставки 2,2% - 4,5%
- Административные сборы 1% от размера кредита
- Существуют ограничения (санкции) на досрочное погашение кредита
Список необходимых документов для получения ипотеки в Португалии
- Копия заграничного паспорта (Travel Passport) – все страницы паспорта
- Копия внутреннего паспорта (National Passport) – все страницы паспорта
- Португальская фискальная карта (налоговый номер)
- Копия свидетельства о рождении
- Свидетельство о заключении брака/ расторжении брака
- Копия водительского удостоверения или иного документа для подтверждения адреса проживания
Все заемщики:
-
Копии банковских выписок за последние шесть-двенадцать месяцев по счетам (кредиты, накопления, движения средств).
-
Справка с места работы о размере дохода за шесть последних месяцев текущего календарного года (выдается бухгалтерией работодателя по форме № 2-НДФЛ, утвержденной приказом МНС РФ)
-
Документ на фирменном бланке компании, выданный работодателем и содержащий информацию о компании (роде деятельности, численности сотрудников, годовом доходе, чистой прибыли, филиалах, партнёрах), должностных обязанностях Заемщика, дате его поступления на работу и размере его заработной платы.
-
Налоговые декларации за два истекших календарных года и истекшие месяцы текущего календарного года (№2-НДФЛ, №3-НДФЛ или по УСНО)
Индивидуальные предприниматели:
-
Копию « отчёта о прибылях и убытках » за три предыдущих календарных года
-
Выписки с банковских счетов предпринимателя за последние 3 месяца
-
Копии бухгалтерских балансов (копии с отметкой налоговой инспекции, заверенные организацией) за последний квартальный и три годовых отчетных периода.
-
Свидетельство о государственной регистрации
Дополнительно
-
Свидетельства о праве собственности на недвижимость, антиквариат, ценные бумаги, драгоценности (свидетельство о собственности, договор купли-продажи, договор передачи в собственность, договор мены, пр.)
-
Документы, подтверждающие доходы от сдачи в аренду недвижимости (Договор аренды помещения и пр.)
-
Документы, подтверждающие инвестиционные доходы
-
Рекомендательное письмо из банка, желательно из 2 банков (reference letter), на русском и английском языке.
-
Копии банковских выписок за последние три-шесть месяцев по счетам (кредиты, накопления, движения средств).
-
Наличие данных о зарубежных счетах будет существенным преимуществом.
-
Данные подтверждающие постоянные расходы по обязательствам: выплаты по кредитам и выписка из бюро кредитных историй страны постоянного проживания.
-
Документы, формализующие условия предстоящей сделки
Как быстро можно получить ипотечный кредит в Португалии
За прошедший 2009 год картина ипотечного кредитования в Португалии изменилась. Многие банки свернули программы кредитования покупателей недвижимости из-за рубежа, сроки рассмотрения кредитных досье увеличились. Ситуация с кредитованием в Португалии изменилась, но не настолько существенно как в Испании, тем не менее появилась некоторая неопределенность в возможностях получения кредита, даже в случае наличия полного комплекта документов, и соответствуя всем критериям банка. На текущий момент задержки, связанные с рассмотрением кредитных досье отражаются на сроках получения кредита, просим учитывать это при обращении за получением ипотеки.
В этом случае ипотечный брокер может значительно повысить Ваши шансы на получение ипотечного кредита в Португалии за счет работы с банком, который рассматривает кредитные заявки от нерезидентов достаточно оперативно.
Основными этапами получения ипотечного кредита в Португалии являются:
1. Заявление на ипотечный кредит в Португалии и подготовка пакета документов
2. Передача копии подготовленного кредитного файла в португальский банк занимает не более 24 часов.
3. Кредитное досье оценивается и принимается решение о кредитовании заемщика в принципе. В зависимости от кредитной организации это занимает от 1 до 5-х рабочих дней. В случае положительного решения о кредитовании, оригинал досье отправляется в банк в т.ч. и с дополнительными документами, которые может затребовать банк. Транзитное время в зависимости от места нахождения заемщика и кредитной организации в Португалии составляет от 3 до 5-ти дней.
4. После предоставления необходимых бумаг, банк нанимает независимого оценщика, который готовит комплексный документ об оценке объекта недвижимости. На основании этого документа банк принимает решение относительно размера ипотечного кредита. Оценка недвижимости занимает от 3 до 15 дней.
5. В зависимости от оперативности рассмотрения кредитным комитетом ипотечного заявления официальное подтверждение о кредитовании может быть выдано в течение 1-3 недель.
6. У Вас есть решение банка, и Ваш кредит подтвержден, дальнейшие расчеты и перевод средств осуществляются и фиксируются в момент подписания договора купли-продажи в присутствии нотариуса.
Стоит обязательно учитывать эти сроки так как в случае если Вы не получите ипотечный кредит к моменту подписания договора купли-продажи существует риск потери уплаченного ранее депозита*.
Расходы при приобретении недвижимости в Португалии с использованием ипотечного кредита в Португалии
- Административный сбор за предоставление кредита от 200 – 300 Евро до 1% от стоимости кредита в зависимости от банка.
- Оценка недвижимости – все банки Португалии в большинстве случаев требуют независимой оценки стоимости недвижимости. Оценка не требуется только в случае, если она была уже произведена, например, на первичные объекты недвижимости в Португалии. Тарифы на оценку могут отличаться в зависимости от банка от 180 Евро +IVA до 950 Евро + IVA.
- Нотариальные и регистрационные сборы - размеры сборов устанавливаются государством. Уплачиваются после заключения сделки и зависят от цены недвижимости и сложности договора. В среднем, расходы не превышают 1 – 2 % от стоимости объекта недвижимости.
- Налоги - при покупке недвижимости уплачивается налог на передачу прав собственности (Imposto Municipal Sobre as Tranmissões - IMT), который является прогрессивным и составляет от 0 до 8%, в зависимости от стоимости недвижимости. Для недвижимости стоимостью более €500.000 ставка налога фиксирована и составляет 6%. Ставка налога также зависит от резидентского статуса покупателя. Ваш адвокат сможет сообщить точные сведения, о ставке налога исходя из индивидуальной ситуации заемщика.
- Гербовый сбор (уплачивается при заключении любых сделок). В случае сделок с недвижимостью, составляет 0.8% от официальной стоимости объекта, указанной в договоре купли-продажи.
- Юридические услуги - при оформлении сделки обязательно потребуются услуги юриста. Некоторые юристы работают на основе почасовой оплаты или по фиксированной ставке вне зависимости от стоимости недвижимости. Обычно эти расходы не превышают 1% от стоимости недвижимости.
- Страхование жизни заемщика – не является обязательным при приобретении недвижимости в Португалии в кредит. Размер итого тарифа страхования определяет работник страховой компании на основании комплексного изучения личного дела каждого клиента. В некоторых случаях, наличие полиса страхования жизни заемщика ведет к снижению ставок ипотечного кредита в Португалии.
- Страхование недвижимости - обязательно при приобретении недвижимости с помощью ипотечного кредита в Португалии. Зависит от коэффициентов страхования в разных регионах страны, а также от оценочной стоимости недвижимости. Страховые взносы можно рассчитать до приобретения недвижимости, предоставив страховым агентам нужную информацию. В среднем, годовая выплата составляет от 200 до 400 евро в год.
- Стоимость услуг Lowell Finance согласно действующим тарифам.
- О точных выплатах, связанных с расходами на содержание Вашей будущей недвижимости, можно уточнить у Вашего агентства недвижимости.
08.01.2010
Данные размещенные в материале актуальны на момент публикации, самые актуальные условия ипотечного кредитования в Португалии можно получить в соответствующем разделе сайта: Ипотека в Португалии
* При оформлении любых сделок с недвижимостью в Европе компания Lowell Finance рекомендует пользоваться услугами независимого квалифицированного юриста и услугами профессиональных агентств недвижимости.
