Предлагаем ознакомиться с условиями ипотечного кредитования в Монако, расходами, связанными с получением кредита, процессом кредитования и другими вопросами, касательно ипотеки в Монако, надеемся, что материал будет полезен для Вас.

Общие условия кредитования
При ипотечном кредитовании в Монако схема получения ипотечного кредита практически идентична, ипотечному кредитованию во Франции. Банки предлагают, гибкие условия получения ипотечного кредита в Монако, часто предлагая индивидуализированные решения для наиболее важных клиентов.

Тип кредита
Ипотечный кредит в Монако можно получить с фиксированной, плавающей или комбинированной процентной ставкой. Возможны и другие схемы финансирования, ломбардные кредиты, ипотека на Leaseback объекты, а также уплата только процентов по кредиту, с последующей уплатой тела долга в конце основного срока кредитования. Lowell Finance содействует в получении ипотечного кредита для приобретения недвижимости в Монако, банки страны также готовы кредитовать объекты клиентов как во Франции (Париж, Лазурный берег), так и других европейских странах (Швейцария, Австрия, Италия).

Заемщик
Заемщиком может выступать как частное лицо, так и компания, под французской юрисдикцией, SCI.

Размер ипотеки
Минимальный размер ипотечного кредита в Монако составляет €50,000. Размер ипотеки ограничен лишь тем, что его сумма не может превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости (которая может оказаться ниже рыночной). Если приобретается недвижимость на стадии off-plan, то возможны большие размеры кредита.

Условия
от 3 до 25 лет, возрастной максимум 75 лет. (с учетом возможности страхования жизни)

Расходы
Сборы банков Монако варьируются, но, как правило, составляют 0,5-1,5% от суммы ипотечного кредита. Расходы, связанные с оценкой собственности составят около  €400, но часто эта сумма включена в сборы банка.

Требования к заемщику
Необходимо иметь в виду, что банки смотрят на платежеспособность заемщика, и способность в долгосрочной перспективе погашать ипотечный кредит. Обязательным условием для банков Монако является соотношение ваших ежемесячных доходов к обязательствам не более 33% (для заемщиков с высокими доходами до 40%). Подразумевая, что платежи по потребительским кредитам, ипотеке в России, другим ежемесячным платежам, а также платежам по недвижимости во Франции или Монако не должны превышать 33% от ежемесячных доходов заемщика, в другом случае Вам будет отказано в получении ипотечного кредита.

Банки Монако требуют подтверждение дохода. Это могут быть справки о заработной плате, накопления, доход от инвестиций или доход от аренды. Однако не все кредиторы принимают во внимание эти документы. Вы также должны подтвердить личные данные, банковские счета и существующие платежи по кредитам.

Ипотека также может быть получена не только на приобретение недвижимости, но также и на ее ремонт. Для подобной ипотеки банкам требуется сметная декларация от лицензированного оценщика, который сможет оценить стоимость необходимых работ.

Страхование
Страхование приобретаемого имущества является обязательным условием. Что касается страхования жизни, то оно является обязательным условием договора ипотеки, в большинстве случаев, часто страховые компании настаивают на этом. В некоторых случаях компании по страхованию жизни могут потребовать, чтобы заемщик и со-заемщик (в случае наличия такового) прошли медицинское освидетельствование. Это необходимо если сумма ипотечного кредита составляет более 200,000 Евро, а возраст заемщика старше 40 лет. Независимое медицинское обследование требуется если сумма ипотеки составляет более 400,000 Евро независимо от вашего возраста. Обследование может проходить как во Франции или Монако, так и на территории России, или другой страны.

Оценка
Оценка недвижимости и ее влияние на сумму ипотечного кредита в Монако.

Ипотека предоставляется на сумму до 80% от оценочной стоимости недвижимости или стоимости согласно договору, в зависимости от того, что меньше. Кредиторы не всегда требуют оценки недвижимости во Франции или Монако, поскольку института оценки как-такового не существует, а работают лишь отдельные оценочные компании. Банки требуют проведения оценки в случае если не знакомы с районом (если это провинциальные зоны) или сумме ипотеки более 750,000 Евро.

Правовые вопросы французского имущественного права и французского законодательства в контексте получения ипотечного кредита в Монако

После того, как выбран объект недвижимости, требуется подписание предварительного договора купли/продажи (компромисса, в случае если сделку оформляет нотариус или частного соглашения - sous seing privé в случае работы с агентством). Указанные документы подтверждают намерения сторон, их подписание сопровождается внесением депозита в размере 10%. После подписания компромисса или частного соглашения продавец не может рекламировать объект и продать его кому-то другому. До начала подписания каких-либо документов проконсультируйтесь обо всех расходах, которые вы будете нести, в том числе государственные или иные, перед совершением сделки.

Мы настоятельно рекомендуем при совершении сделок с недвижимостью в Монако консультироваться с квалифицированными юристами по вопросу предварительного контракта. Не подписывайте какие-либо соглашения и не вносите депозит для приобретения недвижимости в Монако или Франции до тех пор, пока вы не удостоверитесь, что эти средства возвращаемы в случае отказа вам в получении ипотечного кредита. Это частый пункт в предварительном договоре, который иногда допускают агентства недвижимости. На это стоит обращать особое внимание. Копию предварительного контракта потребуется предоставить в банк.

Завершение сделки оформления ипотечного кредита.
В заключении сделки на вашу недвижимость в Монако, и покупатель и продавец соглашаются, что все условия предварительного договора выполнены, нотариус предоставляет покупателю уведомление об оплате стоимости недвижимости вместе со всеми налогами и сборами и прилагает документ, подтверждающий покупку (attestation de propriete). В день подписания договора состоится передача ключей на недвижимость и вы становитесь официальным владельцем недвижимости в Монако. Позже по почте вам будет отправлена копия договора купли-продажи, оригинал документа остается на хранении у нотариуса.

Условия по ипотеке в Монако на февраль 2010 года:

• До 80% от оценочной стоимости недвижимости
• Срок кредита от 3 до 25 лет, возрастной максимум 75 лет
• Плавающие ставки Euribor 12м + 1,5-2,5%
• Фиксированные ставки 4,85% - 5,5%
• Административные сборы 0,5-1,5% в зависимости от банка
• Существуют ограничения на досрочное погашение ипотечного кредита. Условия отличаются в зависимости от банка
• Минимальная сумма кредита 50,000 Евро

Список необходимых документов для получения ипотечного кредита в Монако

• ›Копия заграничного паспорта (Travel Passport) – все страницы паспорта
• Копия внутреннего паспорта (National Passport) – все страницы паспорта
• Учредительный договор и устав, выписка из реестра (для юридических лиц)
• Свидетельство о заключении брака / расторжении брака
• Брачный контракт (если имеется)
• Копия водительского удостоверения
• Копия свидетельства о рождении детей (либо копии паспортов детей Заемщика при наличии)
• Справка с места работы о размере дохода за три последних истекших календарных года и истекшие месяцы текущего календарного года (выдается бухгалтерией работодателя по форме № 2-НДФЛ, утвержденной приказом МНС РФ)
• Документ, выданный работодателем и содержащий информацию о компании (роде деятельности, численности сотрудников, годовом доходе, чистой прибыли, филиалах, партнёрах), должностных обязанностях Заемщика, дате его поступления на работу и размере его заработной платы.
• Трудовой договор / копия трудовой книжки
• Частные предприниматели/собственник бизнеса/руководители компании:
• Копию « отчёта о прибылях и убытках » за три предыдущих календарных года
• Выписки с банковских счетов предпринимателя за последние 3 месяца
• Копии бухгалтерских балансов (копии с отметкой налоговой инспекции, заверенные организацией) за последний квартальный и три годовых отчетных периода
• Свидетельства о праве собственности на недвижимость, антиквариат, ценные бумаги, драгоценности (свидетельство о собственности, договор купли-продажи, договор передачи в собственность, договор мены, пр.)
• Банковские реквизиты во Франции (RIB) при наличии или Монако
• Копии банковских выписок за последние три месяца по счетам (кредиты, накопления, движения средств).
• Копия последней банковской выписки по накопительному счету / Документы подтверждающие наличие денежных средств для первого взноса
• Справка из банка, желательно из 2 банков (reference letter)
• Копии кредитных договоров с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита и копиями финансовых документов подтверждающих факт исполнения обязательств (справка кредитора)
• Копия договора коммерческого найма квартиры (при наличии), коммунальных счетах
• Предварительный договор/ или договор купли-продажи
• Подробная планировка (местности, участка, собственности)
• Разрешения на строительство

Ипотечное кредитование за рубежом – как быстро можно получить ипотечный кредит в Монако
Ключевым аспектом в получении ипотечного кредита за рубежом является способность оперативно собрать документы, необходимые для формирования кредитного файла для предоставления в банк. Одна из самых больших временных затрат это передача кредитного файла в банк и его рассмотрение. Опытный международный ипотечный брокер может помочь организовать и структурировать документы в таком формате, который будут готовы принять большинство банков той или иной страны кредитования за рубежом.

Как это часто бывает, возникают особые обстоятельства, когда оперативное решение вопроса с ипотечным кредитом за рубежом требуется в сжатые сроки и возможности предоставления полного пакета документов не всегда существует.
В этом случае ипотечный брокер может значительно повысить шансы на получение ипотечного кредита во Франции или Монако за счет работы с банком, который требует меньший комплект документов или может приступить к рассмотрению заявки без наличия полного комплекта документов.

Основными этапами получения ипотечного кредита в Монако являются:

1. Заявление на ипотечный кредит в Монако и подготовка пакета документов.
2. Передача копии подготовленного кредитного файла ипотечным брокером Lowell Finance в банк занимает не более 24 часов.
3. Кредитное досье оценивается и принимается решение о кредитовании заемщика в принципе. В зависимости от кредитной организации это занимает от 3 до 7-х рабочих дней. В случае, положительного решения о кредитовании, оригинал досье отправляется в банк в т.ч. и с дополнительными документами, которые может затребовать банк. Транзитное время в зависимости от места нахождения заемщика и кредитной организации в Монако составляет от 2 до 4-х дней.
4. В зависимости от оперативности рассмотрения кредитным комитетом ипотечного заявления официальное подтверждение о кредитовании может быть выдано в течение 7-21 рабочих дней
5. Получив на свой контактный адрес предложение о кредитовании Вы можете принять его по истечении 10-дневного периода cooling off.
6. У Вас есть решение банка, и Ваш кредит подтвержден, подписанное предложение о кредитовании необходимо отправить в банк. Lowell Finance согласует время совершения сделки с Вашим нотариусом, юристом или агентством.

Срок получения ипотечного кредита в Монако компанией Lowell Finance в большинстве случаев составляет от 24 до 30 дней в зависимости от местонахождения заемщика и времени принятия решения кредитной организацией, однако в случае срочного принятия решения возможны и более короткие сроки рассмотрения документов. Стоит обязательно учитывать эти сроки так как в случае если Вы не получите ипотечный кредит к моменту подписания договора купли-продажи (Compromis de vente) существует риск потери уплаченного ранее депозита*.

При оформлении любых сделок с недвижимостью в Европе компания Lowell Finance рекомендует пользоваться услугами независимого квалифицированного юриста.

Расходы при приобретении недвижимости в Монако с использованием ипотечного кредита в Монако

- Административный сбор за предоставление кредита банком (как правило, составляет 0,5-1,5% от размера кредита)

- Расходы по оформлению недвижимости в частную собственность: покупатель сразу становится собственником недвижимости, несмотря на непогашенный кредит. Налоги при приобретении недвижимости в Монако составляют около 5% от стоимости недвижимости

- Нотариальные расходы составят дополнительно около 2%

- Ипотечный сбор, регистрируемый нотариусом составит около 1% от размера ипотеки.

- Страхование жизни заемщика – обязательно при приобретении недвижимости в Монако в кредит. Размер итого тарифа страхования будет определять работник страховой компании на основании комплексного изучения личного дела каждого клиента. В среднем стоимость страхования жизни заемщика составляет 0,3%-0,4% от стоимости ипотечного кредита в год.

- Страхование недвижимости - обязательно при приобретении недвижимости за рубежом в кредит. Зависит от коэффициентов страховой компании, а также типа недвижимости.

- Стоимость услуг Lowell Finance согласно действующим тарифам.

- О выплатах, связанны с расходами на содержание Вашей будущей недвижимости, можно уточнить у Вашего агентства недвижимости

29.01.2010

Данные размещенные в материале актуальны на момент публикации, самые актуальные условия ипотечного кредитования в Монако можно получить в соответствующем разделе сайта: Ипотека в Монако